A lakáshitelek a bankrendszer által az azon ügyfeleknek nyújtott hitelei, akik saját önerőből nem tudják vagy pénzügyi megfontolásból nem akarják megvásárolni, felépíteni ingatlanukat.
Te kinézted már álmaid otthonát?
Az alábbiakban próbáljuk a lehető legérthetőbb módon elmagyarázni a lakáshitelek fő témaköreit, típusait és esetlegesen felmerülő kockázatait!
Fontosnak tartjuk, hogy ahogyan világunk változik úgy a hatályos szabályozások, a törvényi háttér is folyamatos átalakítás alatt van. Kérünk minden esetben egyeztess bankárjainkkal, akik az aktualitásokról tájékoztatni tudnak!
Díjmentes konzultációink személyesen és online is elérhetőek – ahol Te és tanácsadónk is tisztábban fogja látni a helyzeted, így közösen tudtok jó bankot és egy a számodra megfelelő terméket választani!
Lakáshitelről sok esetben beszélhetünk, a gyakorlatban egy lakhatási célra adott kölcsön, mely a nevéből is adódóan minden esetben ingatlan fedezettel rendelkező banki termék.
Lakáshitelekről van szó, amikor:
Az alábbiakat feltétlen vedd számításba, ha lakáshitelben gondolkodsz!
Mind fontos, alapvetően a hitelfelvételed sikerességét befolyásoló kérdések. Próbáljuk össze foglalni miért!
Önerő
Az önerő témaköre lakásvásárlásoknál, építkezéseknél az egyik legfontosabb témakör, mivel önerővel vagy azt helyettesítő eszközzel rendelkezned kell! Az önerő mértékét Magyarországon az ingatlan terhelési törvény szabályozza – e szerint egy ingatlan a banki értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-áig terhelhető hitellel.
Vásárlás vagy építkezésnél legalább 20% önrésszel kell rendelkezz!
A törvény a bankoknak ezen felül szabad kezet ad a szabályozásban, kisebb települések vagy rosszabb minőségű ingatlanok esetén előfordulhat, hogy változik a finanszírozási arány! Tehát van, hogy egy adott bank a 20% önrésztől többet kér! TIPP – ha nem vagy biztos az ingatlanhoz mekkora önrész kell kérj banki előzetes értékbecslést, mielőtt nagyobb összeget kockáztatnál! Kollégáink ebben is a segítségedre lesznek!
Önerő pótlása
A szabályozások szerencsére más, az önerő pótlására szolgáló eszközöket is tartalmaznak! Az önerődet pótló vagy adott esetben kiegészítő megoldásról akkor beszélhetünk,
A lakáshitelek kamatperiódusai és jövedelmünk terhelhetősége
Ahogyan a lakáscélok és az önerő összetétele is sokrétű úgy egyéb feltételekben is különbségek vannak! Napjaink meghatározó témakörei lettek a hitelezésben a hitelek fix időszakai, a futamidő, valamint a jövedelmünk százalékos arányában kifejezhető terhelhetősége.
Futamidő
Jelzálog alapú hiteleknél gondolkodhatsz a 12 hónapos futamidőtől, egészen a 30 éves futamidőben is, de érdemes tudni – a hosszabb futamidő egyben nagyobb teljes visszafizetést is jelent a bankok felé! Értelem szerű, ha hosszúra nyúlik a hitel vissza fizetési ideje úgy a bankok egyre több és több kamattal tudják terhelni az ügyfelet; ezért minden esetben gondold át a terveidhez és pénztárcádhoz képest megfelelő választást!
FONTOS, meglehet egy hosszabb futamidő esetén akár a dupláját is visszafizetheted a banknak! Okos gondolkodással, megtakarítással és célzott hitel előtörlesztésekkel akár több millió Ft összeggel csökkentheted a teljes vissza fizetést a bank felé! Miért van így?
Minden a hitelbe előtörlesztett összeg után a bank nem tud kamatot felszámolni Neked!
Egyeztess kollégáinkkal ingyenesen, megmutatjuk hogyan tudsz a legjobban kiszállni hiteledből!
Kamatperiódus
A kamatperiódus szó nem a hitel futamidőt, hanem a hitel futamidőn belüli fix kamatozását fejezi ki. A kamatperióduson belül a bank azt vállalja a köztetek létrejött szerződésben, hogy az általad választott időszakon belül nem változik a hitel kamata; ez az időszak alapjában véve két típusra bontható
Felelős hitelezőként úgy gondoljuk, csak olyan kamatperiódust válassz mely az élethelyzetednek és körülményeidnek megfelelő! Változó kamatozású hitelt csakis abban az esetben igényelj, ha rendelkezel tervel, vagy védőhálóval egy kamatváltozás esetére!
Jövedelem terhelés
Jövedelmünk terhelhetősége a hitelezés alappillérévé vált a kétezres évek deviza válsága után. Egyrészt rendelkezned kell a bank által elfogadott jövedelemmel, másfelől meg kell felelj a jövedelem terhelési törvénynek, amely kamatperiódusokra és jövedelem szintre bontva határozza meg az igazolt jövedelmed terhelhetőségét százalékos arányban. Mára gyakorlatilag kimondhatjuk, ez a szabályozás alapjában véve határozza meg a hitelek piacát! Hogyan néz ki?
Az alábbi táblázatban egyszerűen, érthetően megmutatjuk.
További lakáshitel termékeink:
Piaci kamatozású
lakáshitelek
Azok a lakáshitelek melyeknél a bankok saját hatáskörben dönthetnek milyen kondíciók mellett adnak hitelt.
Állami támogatott
lakáshitelek
Állami támogatással rendelkező lakáshitelek a családtámogatási rendszeren belüli, 2 és 3 gyermek után igényelhető hitelek.
Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek
A Magyar Nemzeti Bank által szabályozott, a bankoknál egységes tulajdonságokkal felvehető lakáshitelek.
Adataid megadása után hitelszakértő kollégánk felveszi veled a kapcsolatot. Minden szolgáltatásunk teljes egészében kötelezettség és díjmentes.